知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦で明日はわが身と考えてみる・・。
独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
プロのアドバイスも聞くことができます。

2010-05-14 住宅ローンに関するご相談

■【 住宅ローンに関するご相談 】

> はじめまして。
> 20代後半共働き夫婦です。変動か固定か迷っています。
> この度、中古マンションを購入しました(築2年、4,150万)。
> 仲介料、諸費用等を支払っても今後の生活のために、
> 手元には数百万残るように考え、結果、
> 3,500万円のローンを組むことにしました。
> 現在共働き、子供なし(2人とも公務員)であり、
> 年収にもそれほど差はありません(2人で年収約800万)。
> いろいろと検討し、夫2,000万、妻1,500万のローンを
> それぞれ組むことにしました
> (ローン控除、贈与税等も考慮し、夫婦の持分がなるべく
> 5:5になるようにしたつもりです)。
> いわゆるメガバンクでの借り入れで、元金均等返済、返済期間は
> それぞれ30年を予定しています。
> 前置きが長くなりましたが、肝心の金利について決めかねています。
> 当初、現在の金利の低さに惹かれて、2人とも
> 変動金利を予定していたのですが、今後長い目で見ると
> 固定にしたほうがよいようにも思えます。
> 変動と固定を組み合わせる方法もいろいろとあるようですが、
> 乏しい知識では理解できず悩んでいます。
> 毎月の返済の限度額は2人で12万円です。
> 金利についてアドバイスをいただけますでしょうか?
> (それぞれ違う方法を取る場合、どちらを変動にして、
> どちらを固定にするのか、また繰り上げ返済はどちらから
> したほうが有効なのか等も詳しく教えていただけると助かります。)
> また、書かせていただいた状況をご覧になって、
> 何か問題点等がありましたら、あわせてご教示願います。
> よろしくお願いいたします。
>
> ※1,2年後には子供を希望しています。
> ボーナス返済は0にしているので、どんどん繰り上げ返済を
> していきたいと思っています。


■【 CFP伊藤さんからのコメント 】

 こんにちは、『FP知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます!

 20代後半共働き夫婦で住宅購入、1,2年後には子供を希望。ライフプラ
ンにおいて理想的なカップルですね。

 55歳までには子どもが成人しているでしょうし、また住宅ローンも終わっ
ていることでしょう。こうなるとその後の人生設計がとても楽になります。3
0年前まではこのパターンが普通でしたが、最近は珍しくなってきました。

 本題ですが、住宅ローンの金利選択には、絶対の正解は将来の金利動向次第なのでありません。

 個人的にはお二人ともに変動と固定を組み合わせてはどうでしょうか。例えば、変動と30年固定、変動と10年固定。

 こうしておけば、繰上げ返済の時に一番不利なものを選択して繰上げ返済をすることが可能です。

 またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました!

posted at 10:20:00 on 2010-05-14 by nmura - Category: 2, 相談コーナー

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