知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦で明日はわが身と考えてみる・・。
独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
プロのアドバイスも聞くことができます。

2010-01-22 定期預金に関するご相談

■【 定期預金に関するご相談 】

> こんにちは。
> いつもためになるお話をわかりやすく教えて頂き
> ありがとうございます。
> 共働き夫婦です。
> 今更ながらですが、私が普段お財布代わりにしている
> 普通預金口座(複数)においたままになっているお金が
> 450万ほどあり(主人は別)、定期預金にしていこうと考え、
> 新たに定期預金のための口座を開設しました。
> また、子ども二人の普通預金口座ですが、
> お祝い金やお年玉等で貯まったお金が50〜100万ほどあり、
> こちらも定期預金にしておきたいと考えています。
> 現在高校2年と年長ですが、共に受験費用、
> 入学費用はこども口座からの支出は考えておりませんので
> こども貯金は10年等の長期の定期でもよいかと考えますが
> 如何でしょうか。
> また、こどもの定期預金をする際に、
> こども個々の預金口座を開設する必要がありますでしょうか。
> それとも、私の定期預金口座に入れて、
> 満期後こども口座に移すということは税金面で
> なにか問題になるでしょうか。
> 教えて頂ければ幸いです。


■【 CFP伊藤さんからのコメント 】

 こんにちは、『FP知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがとうございます!

 子ども二人の普通預金口座は、子供とはいえお子さんのお金ですので、こども個々の預金口座を開設することが妥当と思います。

 普通預金口座においたままになっている450万円は、全額でなくとも、例えば200万円下記に預けてみても個人的にはおすすめです。

 これは先週のメルマガでとりあげたものです。この商品はいくつかの会社で販売されていましたが、昨年の金融危機で、年金原資保証プランの販売を中止(ハートフォード生命など)した会社が多数でてきています。

 理由は運用がうまくいかなかった場合、その会社が原資までを保証しなければならないためです。

 FP知恵の木では下記をおすすめしています。よろしければご住所・ご連絡先をご返信ください。地理的に可能な場合、FP知恵の木のパートナーがご説明にお伺いさせていただきます(無償)。遠方の場合、パンフレットをご郵送させていただきます。

 東京海上日動フィナンシャル生命
 http://www.tmn-financial.co.jp/product/gf_ns/index.html

 ・変額個人年金保険
 年金原資保証プラン
 預入金200万円以上

 ◎運用期間は10年以上1年単位で設定が可能です。
 国内外の株式・債券等で運用しており、高い収益が来たいできる反面、株価や債券価格の下落、為替の変動により、積立金額、解約払戻金額は既払込保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。(年金原資保証プランは運用の良し悪しにかかわらず、基本保険金額(原資)が最低保証されます)

 ◎10年後の満期金
 次のいずれか大きい額
 1)年金支払開始日前日の積立金額(運用成績額)
 2)基本保険金額の100%相当額

 またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました!

posted at 14:13:00 on 2010-01-22 by nmura - Category: 2, 相談コーナー

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