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2009-07-10 老後の年金対策に関するご相談

■【 老後の年金対策に関するご相談 】

> 毎週楽しみに勉強させていただいております。
>
> 44歳の主婦です。
> これからの年金時代への準備として
> どのような方法がベストなのかをお教え下さい。
>
> 今現在は全く何の年金保険にも加入しておりません。
> 末の子がまだ小学4年生ですので、
> 教育費の為に貯蓄をしているだけです。
>
> 厚生年金の加入年数は8年で、
> 国民年金第3号被保の年数は17年です。
> 受給年金も我々の世代では当てにならないようですし・・・
>
> 年金対策として300万程の資金を活用するには、
> どのような金融商品にすればいいのか・・・悩みます。
> どうぞ宜しくお願いします。


■【 CFP伊藤さんからのコメント 】

 年金定期便がかなり詳しくなってきましたね。はじめこらこのように行えばよいのにと思います。公的年金の受取予想額や年金の加入履歴が細かに掲載されています。

 さてご質問の件ですが、年金対策として300万程の資金を活用するには、どのような金融商品にすればいいのか・・・

 住宅ローンはありませんか?まずは繰り上げ返済が有効である可能性が高いのでこれを検討します。

 次に貯蓄方法ですが、末の子がまだ小学4年生ということで、教育費の準備がまずきますね。これはリスクを冒せないので、この超低金利時代ほとんど変わりませんが、しいて言えばソニー銀行やSBI銀行などのネット銀行は金利が比較的高く設定されています。

 教育費の準備に問題がなければ老後資金ですね。これは20年ぐらい先の話なので投資をおすすめします。

 20年先今より株が下がっているとは想像できないので。ご興味があれば元本保証かつ投資運用してくれる変額個人年金をご紹介します。(老後資金では今私はこれが一番おすすめです。)

 最近では三菱銀行などで取り扱っていた日本で最も加入の多いハートフォード生命がこれの発売を中止しました。逆に言うと消費者有利ということですよ。


posted at 10:37:31 on 2009-07-10 by nmura - Category: 2, 相談コーナー

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