知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦で明日はわが身と考えてみる・・。
独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
プロのアドバイスも聞くことができます。

2009-04-24 住宅ローンに関するご相談

■【 住宅ローンに関するご相談 】

> こんにちわ。
> いつも色々と参考にさせて頂いています。
> この度は検討中の住宅ローンの借り換えについてご意見下さい。
>
> 今から6年前に結婚と同時に夫婦共同にてマンションを購入し、
> 当初10年2.3%、
> 35年ローンにて2000万ほど借入れしました。
>
> 共稼ぎでここ数年繰上げ返済を行い現在残債900万弱です。
> 先年子供が生まれたこともあり
> これからは繰り上げ返済もストップして
> とりあえず貯蓄を進めるつもりでいたところ、
> 積極的にPRしている某銀行の貯金分は利息のかからない
> 住宅ローンというものに目が留まりました。
>
> 現在、国債や定期・普通貯金に分散していますが
> 貯蓄は約500万ほどあります。
> これを某銀行にまとめるとローン金利がつくのは約400万。
> 妻も産後復帰し共稼ぎに戻りましたので
> 今後年100万程で貯金できれば
> 早い段階で金利0となると思います。
> 金利や現在より若干高めですが、近い内に金利0まで
> 貯金を進めることを前提に変動金利であれば
> 現在より金利面でもお安くなります。(今日現在1.8%)
> あと数年ある住宅ローン減税も最大限利用できます。
>
> と考えていくとメリットだけが目についてしまいます。
> 先生の目からみてこの借換えのデメリットはあるでしょうか?
>
> 長々と申し訳ありませんが、参考までにご意見頂ければ幸いです。


■【 CFP伊藤さんからのコメント 】

 当初10年2.3%、35年ローンで2000万円借入れをし、ここ数年繰上げ返済を行い現在残債900万円弱というのはすばらしいですね。なかなかこのようにできる家庭は少ないと思います。

 理由はやはりお子さん誕生ですね。お子さん誕生前までなら、このように繰り上げ返済も可能ですが、お子さんができるとなかなかこのようにはいきません。とても良い事例だと思います。

 ご質問の住宅ローンは、預金連動型の住宅ローンですね。900万円借りて、普通預金に500万円入れれば、差額の400万円にしか利息はかからず、さらに住宅ローン控除は900万円に対し減税されます。

 借り換えの手数料は多少かかると思いますが、このプランは大正解です。

 東京スター銀行だと思いますが、他にも世界1〜3位ぐらいのHSBC銀行でも行っています。どちらが良いか比較してみるのも良いと思います。HSBCであればご紹介もできますよ。


posted at 11:07:00 on 2009-04-24 by nmura - Category: 2, 相談コーナー

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