知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦で明日はわが身と考えてみる・・。
独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
プロのアドバイスも聞くことができます。

2008-11-28 住宅ローン 預金連動型は得?

■【 住宅ローン 預金連動型は得? 】

〇 住宅ローンの借入先の銀行に預金すると、ローン利息の支払額を減らせる。一部の第二地方銀行や外国銀行などが販売する「預金連動型住宅ローン」と呼ばれる商品で、ローンと預金を一体として取り扱うのが特徴だ。

〇 ローン残高から普通預金残高を差し引いた額が、利息支払額の計算の基となる実質的なローン残高になるのが基本的な設計だ。預金が繰り上げ返済と同じ効果を持ち、利息の支払額が減る。

〇 普通預金なので原則いつでも引き出せる、ローン残高が減るわけではないので、住宅ローン減税の効果が出やすい、などの利点がある。

〇 注意点もある。利息軽減に使う部分の円普通預金に金利が付かないことなどだ。

 日経新聞 2008/11/23 - より抜粋


■【 明日はわが身と考えてみるぞ。 】

 預金連動型住宅ローンなる種類があるのを初めて知りました。東京スター銀行や、関西アーバン銀行などで取扱いがあるようです。セットで入ると少しお得みたいな感じでいいですね。

 ただ、このパターンが全ての人にとって有利とは言えないようです。利息支払額の軽減に活用できる手元資金が豊富にある人や、ある程度の所得がある人が向いているようです。

 手元資金が多い人は有利になることがあるので、通常型の住宅ローンとどちらが負担少ないか計算してみてもいいかもしれませんね。


■【 プロの視点。CFP伊藤誠さんからのメッセージ。 】

 住宅ローンの預金連動型は、はまる人にはとってもお徳な住宅ローンです。

 仕組みは簡単です。

 (1)3000万円の住宅ローンを組み、同じ銀行の普通預金に2000万円入れておくとします。すると、3000万円−2000万円=1000万円のみに住宅ローンの利息がかかるというものです。

 3000万円借りているのに、1000万円にしか利息がかからないのですから、利息は1/3になります。

 (2)もちろん、もともと1000万円の住宅ローンを組んでも同じですね。

 それでは、はまる人とはどのような人でしょうか。

 これは例えば、住宅ローン減税が(2)の場合は1000万円に対し10万円とすると、(1)の場合3000万円に対し30万円節税できます。

 よって、頭金が1/3以上有る方、又は貯蓄が大幅に増える方は住宅ローンの預金連動型の検討は大いにありです。

 私のところへ相談にこられる人の中にも、何人かアドバイスをしてこのローンを利用しました。


posted at 19:19:00 on 2008-11-28 by nmura - Category: 1, お金のトピックス

検索語句ランキング
  1. 睡眠預金 (510)
  2. 扶養範囲 (395)
  3. 個人年金 リスク (387)
  4. 人生にかかるお金 (375)
  5. 人生 費用 (343)
  6. 納税準備預金 メリット (310)
  7. 子供 育てる 費用 (234)
  8. エンゼル係数 (226)
  9. ニューナイスプラン (216)
  10. おねしょ妻 (176)