知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦で明日はわが身と考えてみる・・。
独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
プロのアドバイスも聞くことができます。

2007-10-12 養老保険に関するご相談

■【 養老保険に関するご相談 】

> こんにちは、いつもメルマガよませていただいたおります。
> とても勉強になります。
>
> 私の相談は、現在入っている主人の養老保険のことです。
>
> 主人は71才で20年ぐらい前に
> 80歳満期の養老保険にはいりました。
> 保険金は2000万です。
> 保険料は年払いで約65万円です。
>
> 掛け金も大変なので 今払い済みにしたらと、
> 考えて保険会社に問い合わせをしましたら、
> 保険金が1600万になるとの回答でした。
>
> そこでご相談させていただきたいのです。
> いかがなものでしょうか?
> このまま大変でも満期まで掛けていたほうが得策ですか?
>
> ちなみに払い済みのことは、このメルマガで知りました。
> よろしくお願いします。


■【 CFP伊藤さんからのコメント 】

 まず、20年ぐらいというのが不確かですね。正確な年月日だと良いのですが・・・。主人は71才で20年ぐらい前ということで、仮に年払いで約65万円を昭和63年から30年間支払う養老保険ということで計算してみましょう。

 (1)昭和63年の養老保険は最高に利率が高いお宝保険ですので、解約は絶対にしないほうがお得です。

 (2)約65万円*20年ぐらい=1300万円が、80歳で1600万円もどります。

 よって損得では、このまま大変でも満期まで掛けていたほうが得策です。

 ここからが、FP的なアドバイス。

 主人71才で後9年間、このまま大変でも満期まで掛けることが、お二人にとって幸せかどうかが、ポイントです。最悪のケースは9年間内で夫が亡くなってしまっては、せっかく貯めたお金を夫は有意義に使うことができません。

 個人的な考え方かもしれませんが、養老保険は貯めたお金を有意義に使ってこそ価値があると思っています。

 もし、毎年65万円の支払いが大変であれば、払い済みはグッドアイデアです。そして、これから毎年65万円をお二人のため、有意義にお使いになられてはどうでしょうか。

 これは、とても大きな手続きになりますので、慎重に行いましょう。一度行ってしまうと、取り返しがつきません。

 できれば証券を見せていただきたいものです。(例えば、特約はついていませんか?)


posted at 15:30:00 on 2007-10-12 by nmura - Category: 2, 相談コーナー

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