知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
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独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
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2007-09-28 学資保険に関するご相談

■【 学資保険に関するご相談 】

> メルマガいつも参考にさせてもらっています。
>
> 娘にかけている学資保険の事で質問があります。
>
> 以前このメルマガだったと思うのですが、
> 学資保険ひとつで保険と貯蓄を兼ねるよりも、
> 保険は共済等の医療保険を利用し、
> 貯蓄は国債等で運用した方がいい、
> そして学資保険も解約してしまうのはなく、
> 払い済みという方法をとった方がいいと見たような記憶があったので、
> 先日、近くの郵便局へ今の学資保険を解約したときと、
> 払い済みにしたときの違いを尋ねに行ったところ、
> 「正確な金額はここでは、答えかねるので文書にして問いわせますので
> 返事が来るまでしばらくお待ちください。
> 又払い済みは現時点では払い込み期間がまだ短いのでできません。」
> と言われましたので
> 「ではいつから払い済みはいつからできるのですか」
> と尋ねると
> 「それもいっしょに聞いておきます。」
> とのことでした。
>
> その後返事は1ヶ月待たされその上
> 「払い済みは8年5ヶ月後からでその場合特約分は保証されません。」
> とそれだけの返事で
> 「これでは聞いたことの返事になっていない。」
> 「すいません、すぐ問い合わせます。」
> 局員が電話すると。
> 「すいません、もう一度文書で問い合わせ直してくれ。と言われました。」
> と言う返事でした。
> もうがっかりするやら、情けないやらで腹を立てる気にもなれず、
> とりあえず、その文書での質問は再度だして貰ってるのですが、
> あてにならないのでこちらに質問させてもらいました。
>
> 保険内容は
> 加入 平13年2月21日(娘0歳)
>  保険期間の終期 平31年2月20日(娘18歳)
> 保険金額 200万円
>  年金額 24万円   
> 生存保険金額 20万円 (平25年と28年2月21日)
> 保険料額 11,800円
>  保険料払い込み期間の終期 平31年2月20日
>
> 以上の内容で判断できるでしょうか?
> 自分の払っている保険について質問しても
> まともに回答して貰えない所へ払い続けたくはないのですが、
> ここでカッカするとかえって損しそうなので質問しました。
> よろしくおねがいします。


■【 CFP伊藤さんからのコメント 】

 6年以上経過しているので、もちろん解約はダメです。まず、8年5ヶ月は継続しましょう。

 その後、払い済みは8年5ヶ月後からでその場合特約分は保証されません、とありますので、8年5ヶ月払った金額11,800円×8年5ヶ月=1,191,800円が18歳の時にもらえるのであれば払い済みを選択。もらえなければ、しかたがないのでこのまま継続です。

 多分当然もらえないと思います。もともと11,800円×18年=2,548,800円払って、240万円しか帰ってこない契約ですので。

 上記を加味して、11,800円×8年5ヶ月=1,191,800円でいくら帰ってくるかを聞いて、その金額により払い済みか継続かを判断してください。


posted at 15:24:00 on 2007-09-28 by nmura - Category: 2, 相談コーナー

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