知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦で明日はわが身と考えてみる・・。
独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
プロのアドバイスも聞くことができます。

2011-08-05 個人年金に関するご相談

■【 個人年金に関するご相談 】

> こんにちは。
> 疑問があるのでメールしました。教えてください。
> 先日のメルマガで、個人型確定拠出年金の魅力、
> についていわれていました。
> 個人年金とはどうちがうのでしょうか。
> 私は個人年金定額うんぬんとやらに加入しました。
> 10年間外貨で運用し、その運用益を、
> 年金タイプで何年かに分割して受け取る訳ですが、
> 運用中の利息は何万円かは非課税、受け取る時も、
> 預金より税的優遇措置がはかられていて、
> 所得一時扱いになり50万円(?)までは非課税、
> それ以上に20パーセントの税金がかかるとかなんとか効きました。
> それは本当なのでしょうか。
> また、これは個人型401Kとは別物なのでしょうか。
> 教えてください。
> よろしくおねがいします。


■【 CFP伊藤さんからのコメント 】

 こんにちは、『FP知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがとうございます!

 これは個人型401Kとは別物です。

 個人年金は、所得一時扱いになり50万円までの利益は非課税はほんとです。

 個人型確定拠出年金と個人年金の最大の違いは払う時です。

 ・個人型確定拠出年金

 毎月積み立てている金額そのものが所得控除の対象になる。
 最高月23,000×12ケ月=276,000円控除

 ・個人年金
 年間10万円以上の支払いで最高50,000円の控除

 簡単に言うと、サラリーマンで言えば、年末調整の時にもどる税金の金額が、個人型確定拠出年金に加入すると個人年金より多いということです。

 またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました!

posted at 13:31:00 on 2011-08-05 by nmura - Category: 2, 相談コーナー

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