知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦で明日はわが身と考えてみる・・。
独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
プロのアドバイスも聞くことができます。

2011-06-03 将来の資金計画に関するご相談

■【 将来の資金計画に関するご相談 】

> いつも興味深く読ませてもらっています。
> 相談です。よろしくお願いします。
> 将来用として資金を貯蓄しているのですが、
> 銀行で、個人年金を勧められました。
> 家にて自分でも興味があったので調べたのですが、
> どこの会社も良く似たものを出していて
> 区別、差がわかりません。
> また、一括で一つで契約した方がいいか、
> いくつかの会社に分散した方がいいか。
> 通貨も、円建て、ドル建て、豪ドル建てと、様々あり、
> しかも別に増やす、というよりは元本重視で行きたいのに、
> 外貨建てのほうが、外貨ベースでの元本保証はされる、
> といわれると、心が揺らぎ、正直、どうしていいのだか、
> わからない状況です。
> お聞きしたいのは、外貨建て個人年金という商品の
> 善し悪し、そして、契約は一つにするほうがいいか
> いくつかに分けるべきか、
> そして、預金だと税金20%持っていかれるが、
> 年金だと利潤÷2に税金が20%かかり、
> 50万円は控除される、と説明を受けましたが、
> これは、一つの契約あたりにそうなるのか、
> 全体を合わせてそうなるのか、というのも合わせて聞きたいです。
> よろしくお願いします。


■【 CFP伊藤さんからのコメント 】

 こんにちは、『FP知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがとうございます!

 銀行で勧めている商品は、その銀行で扱っている商品であり、すべてから選んですすめているわけではありません。

 日本生命が住友生命の保険商品をすすめないのと同じ状況ですので、視野を広めて選択すべきです。

 また、外貨ベースでの元本保証はされるとは、円ベースでは元本保証されないということです。

 外貨建て個人年金という商品の善し悪しは、個人的には現在円高なので良しですが、元本保証はされません。いくらまで円高になったら元本は保証されないかを確認することと、通貨の選択を慎重に行うべきです。

 契約は一つにする方がいいか、分けるべきかは、金額にもよりますが、分散できれば分散するほうがおすすめです。

 税金の利潤÷2、50万円控除は一年単位です。これは一時所得という税金の優遇についてのお話です。

 結論としては、FP知恵の木にご相談されませんか。お預け金額・年齢・方針等ご返信いただければおすすめ商品とご説明をメール・電話等でさせていただきます。

 【FP知恵の木 お問い合わせ】
 http://www.chienoki.com/inq-top.php

 メルマガをいつもお読みいただいているので、費用は無償で結構です。もちろん、預ける・預けないもご自身でお決めください。勧誘は一切ありません。

 またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました!

posted at 12:16:00 on 2011-06-03 by nmura - Category: 1, お金のトピックス

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