知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦で明日はわが身と考えてみる・・。
独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
プロのアドバイスも聞くことができます。

2011-03-04 資産運用に関するご相談

■【 資産運用に関するご相談 】

> 会社を早期退職することで、
> 金融資産が9,000万円になります。
> (別途退職金の3,000万円を将来、企業年金で受け取る予定。)
>
> 現在、運用は会社の財形、ネット銀行の定期預金、
> 持ち株会等で、運用しており、はっきり言って投資知識、
> センスがありません。

> これから安全に資産運用するために、
> ソブリンリスク、インフレリスクに備えるために、
> 国際分散投資が必要との話を聞きましたが、
> 具体的にどうすればよいか(誰に相談すればよいか、
> FPまたは金融機関? どのようなポートフォリオを組めば良いか)
> 教えてください。お願いします。


■【 CFP伊藤さんからのコメント 】

 こんにちは、『FP知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがとうございます!

 「安全に資産運用」ということがキーワードになります。

 まず、資産運用をする目的を考えましょう。大別すると、

 A)資産運用をして資金が増えないと老後資金計画に不安がある
 B)資産運用をしなくとも、老後資金計画に不安はない

 今回のケースはBではないと想像します。(年齢や家族構成等の情報がわからないので)

 こうなると、資産を増やすことよりもリスクを回避するほうへ軸足をおいて考えます。

 ソブリンリスク

 これは、日本が会社でいう倒産した場合のリスクをお考えでしょうか。これに対するリスク回避はUS$やユーロなど世界のメジャー通貨を多少持たれてはどうでしょうか。

 インフレリスク

 日本の物価がどんどん上がることですね。これには土地や株式を多少持たれることが王道ですが、今後数十年の間、日本で100円のものが200円・300円になることは個人的に考えられません。(新興国ではこのようなことは起こりますが)

 金融機関に相談にいかれれば、その金融機関の商品を売り込まれるのが落ちです。中立・公平な信頼できるFPにご相談されることをおすすめします。

 またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました!

posted at 11:46:00 on 2011-03-04 by nmura - Category: 2, 相談コーナー

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