知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしています。
お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦で明日はわが身と考えてみる・・。
独立系ファイナンシャルプランナー 『FP知恵の木』の伊藤さんご協力のもと、
プロのアドバイスも聞くことができます。

2011-01-28 民間医療保険、課税されるのは?

■【 民間医療保険、課税されるのは?】

〇 加入している民間医療保険から保険金(給付金)を受け取る場合、内容によっては高額になることがあります。

〇 例えばガンと診断されて100万円の一時金をもらったりした場合、「会社員で給料以外に年間20万円を超える収入を得たことになるので、確定申告して所得税を払わなくてはならないのか」と心配になる人もいるでしょう。

〇 でも、民間医療保険の保険金は、多くの場合は非課税となっています。

〇 ただし解約返戻金や満期保険金、祝い金・生存給付金などは課税対象となります。

 日経新聞 2011/1/23 - より抜粋


■【 明日はわが身と考えてみるぞ。 】

 そろそろ確定申告の準備という方もいらっしゃるかもしれません。保険金を受け取るという機会はそう多くはありませんが、課税・非課税は知っておきたい情報ですね。

 民間医療保険の保険金では、入院給付金、通院給付金、手術給付金は非課税になっています。がん診断給付金や先進医療給付金も課税されません。

 課税の対象となるものは、解約返戻金や満期保険金などです。また契約者と受取人が違う満期保険金は贈与税の対象になります。

 契約者と受取人が同じ満期保険金や解約返戻金などは一般に一時所得となり所得税と住民税の課税対象となります。


■【 プロの視点。CFP伊藤誠さんからのメッセージ。 】

 確定申告の季節がやってきました。みなさん、税金の還付(戻してもらう)があれば、めんどくさがらず行いましょう。

 医療費控除や住宅ローン控除は有名ですが、こんなのはご存じですか。株を行っている人で最近人気なのが、毎月配当金がもらえる投資信託です。

 例えば人気なのが、豪ドルの債権ファンドです。簡単に言うとオーストラリアの国債を買うこと。先進国の中で最も金利が高いです。利息を毎月もらうようなものです。

 1口8000円買って、毎月100円もらえるとしましょう。だいたいこのくらいです。これは利率にするとすごいですよ。

 100×12ヶ月÷8000=年率15%です。もちろんリスクはありますが、今回リスクの話は省きます。

 この100円を配当金と呼びますが、もちろん税金が引かれます。10円または20円税金で引かれます(課税)。これを確定申告で返してもらうこともできるんですよ。

 余談ですが、馬券で当たっても課税なんですよ。多分誰も申告しないと思いますが。失業してハローワークからもらえるお金は非課税です。

posted at 11:35:00 on 2011-01-28 by nmura - Category: 1, お金のトピックス

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